Comment Améliorer Votre Score De Crédit

Un score ou une note de crédit est un nombre à trois chiffres compris entre 300 et 900 qui représente votre risque de crédit.

Fondamentalement, un score de crédit est une formule mathématique qui traduit les données du rapport de crédit en un nombre à trois chiffres que les prêteurs utilisent pour prendre des décisions de crédit. Une cote ou un score de crédit (également appelé score Beacon ou FICO score) ne fait pas partie d'un rapport de crédit ordinaire. Il existe deux bureaux d'évaluation du crédit au Canada, Equifax et Transunion. Chacune d'entre elles a sa propre approche pour déterminer les scores.

Il est important de savoir où vous vous situez dans l'échelle des scores de crédit. Cela peut avoir une incidence sur votre capacité à obtenir des prêts et des produits de crédit assortis de taux d'intérêt moins élevés et de meilleures chances d'approbation. Des scores de crédit élevés se traduisent généralement par des conditions de crédit plus favorables.

Les prêteurs prennent en compte de nombreux facteurs, y compris votre pointage et votre rapport de crédit, lorsqu'ils évaluent votre solvabilité. Ils peuvent également aider les créanciers à décider du type de risque que vous représentez et du taux d'intérêt qui vous sera proposé.

Un pointage de crédit représente également la probabilité que vous payiez vos factures à temps. En fin de compte, c'est à vous d'améliorer votre score de crédit, c'est pourquoi il est essentiel de comprendre votre crédit.

Continuez à lire pour connaître les conseils d'Approval Genie sur la façon d'améliorer votre pointage de crédit.

CONSEIL PRO : Utilisez notre outil de crédit rapide et facile pour vérifier votre pointage de crédit GRATUITEMENT avec ce qu'on appelle une "vérification douce", qui n'aura pas d'impact sur votre crédit :

Expliquer les chiffres de votre score de crédit.

Les indices de solvabilité vont de 300 à 900. Plus le chiffre est élevé, mieux c'est. Par exemple, un indice de 750 à 799 est partagé par 27 % de la population. Les statistiques montrent que seuls 2 % des emprunteurs de cette catégorie ne rembourseront pas leur prêt ou feront faillite au cours des deux prochaines années. Cela signifie que toute personne ayant ce score a de grandes chances d'obtenir le prêt ou l'hypothèque qu'elle a demandé.

Quels sont donc les seuils à ne pas dépasser ? TransUnion indique qu'une personne dont la cote de crédit est inférieure à 650 peut avoir des difficultés à obtenir un nouveau crédit. Certains prêteurs hypothécaires exigent un score minimum de 680 pour obtenir le meilleur taux d'intérêt.

La formule exacte utilisée par les agences de notation pour calculer les scores de crédit est secrète. Le fait de payer ses factures à temps est clairement le facteur clé. Mais comme les prêteurs ne gagnent pas d'argent sur votre dos si vous payez l'intégralité de vos factures chaque mois, les personnes qui conservent un solde d'un mois sur l'autre (mais qui paient leur solde mensuel minimum à temps) peuvent se voir attribuer un score plus élevé que les personnes qui paient l'intégralité des sommes dues.

Les informations sur les mauvais crédits ou les comptes en souffrance restent généralement inscrites dans votre dossier pendant six à sept ans.

Toutefois, la durée exacte dépend également du bureau de crédit. Equifax Canada compte à partir de la date à laquelle la dette est confiée pour la première fois à une agence de recouvrement.

D'un point de vue prudent, vous pouvez vous attendre à une amélioration en quelques mois, mais il faudra un à deux ans pour corriger matériellement la plupart des problèmes.

Trop souvent, des promesses de rétablissement complet de la cote de crédit en 12 mois sont faites, ce qui n'est pas réaliste pour la plupart des gens.

Méfiez-vous des entreprises ou des personnes qui vous promettent un retour "accéléré" à un bon crédit. Rappelez-vous le vieil adage - permettez-nous de le paraphraser - "si cela semble trop beau pour être vrai, c'est probablement le cas".

Absolument ! Nous vous encourageons à demander un prêt automobile si vous avez un crédit à risque.

Vous avez besoin d'un nouveau départ, et l'équipe d'Mega Moteur est en mesure de vous le fournir. Qu'il soit libéré ou non, vous avez la possibilité de retrouver un bon statut de crédit.

La meilleure façon d'améliorer votre cote de crédit après une erreur telle qu'un recouvrement ou une radiation est de faire figurer des informations positives dans votre dossier de crédit.

Voici quelques conseils pour améliorer votre cote de crédit :

Si vous avez encore des cartes de crédit ou des prêts actifs, continuez à les payer à temps. Il en va de même pour les comptes qui ne sont pas signalés aux agences d'évaluation du crédit.

L'établissement d'une nouvelle "ligne commerciale" est essentiel lorsque vous avez souffert d'un mauvais crédit. Paradoxalement, la seule façon de commencer à développer votre crédit est d'obtenir de nouvelles formes de crédit.

Un prêt automobile est l'une des formes de crédit les plus solides qui peut vous aider à améliorer considérablement votre cote de crédit.

Une méthode privilégiée pour démontrer de bonnes habitudes de crédit consiste à obtenir un prêt automobile approuvé auprès d'un prêteur ou d'une institution financière de bonne réputation.

D'autres méthodes éprouvées pour reconstruire ou améliorer votre cote de crédit et vous aider à améliorer votre pointage de crédit :

1. Veillez à ce que les soldes des cartes de crédit et autres crédits renouvelables soient peu élevés : un encours élevé de dettes peut affecter la cote de crédit.
2. Ne dépassez pas votre limite de crédit - si vous avez une carte de crédit avec une limite de 5 000 $, essayez de ne pas dépasser cette limite. Emprunter plus que la limite autorisée sur une carte de crédit peut faire baisser votre cote de crédit.
3. Recevoir des alertes électroniques de votre institution financière - Votre institution financière peut vous envoyer une alerte électronique lorsque le crédit disponible sur votre carte de crédit tombe en dessous d'un certain montant. Ces alertes peuvent vous aider à gérer vos finances au quotidien, comme vos paiements de crédit.
4. Remboursez vos dettes plutôt que de les déplacer : le moyen le plus efficace d'améliorer votre cote de crédit dans ce domaine est de rembourser vos dettes renouvelables (cartes de crédit).
5. Combinez différents produits de crédit, tels qu'une carte de crédit, un prêt automobile et une ligne de crédit (n'oubliez pas de limiter le montant emprunté à 35 % ou moins).
6. Limitez votre nombre de demandes de crédit ou de vérifications de solvabilité - Lorsque les prêteurs et d'autres personnes demandent votre dossier de crédit à une agence d'évaluation du crédit, cette demande est enregistrée comme une demande de renseignements. Les demandes de renseignements sont également connues sous le nom de vérifications de crédit. Si votre dossier de crédit contient trop de vérifications de crédit, les prêteurs peuvent penser que vous êtes. :

• recherche urgente de crédit
• essayer de vivre au-dessus de ses moyens

7. Établir un budget : une fois que vous avez remboursé vos dettes les plus importantes et que vous êtes en mesure d'établir un budget solide pour les coûts liés à la possession d'un véhicule, envisagez un prêt automobile afin d'améliorer votre cote de crédit.

Le crédit de deuxième chance est un terme utilisé dans le secteur pour décrire les produits de crédit accordés aux personnes dont le crédit est mauvais.

Si vous avez fait faillite, si vous avez fait l'objet d'une proposition de consommateur ou si vous avez eu plusieurs défauts de paiement, vous êtes très probablement concerné. Seuls certains prêteurs sont prêts à travailler avec les personnes qui entrent dans cette catégorie, car le risque de non-paiement ou de défaut de paiement est perçu comme élevé en raison des antécédents.

Ne vous inquiétez pas, nous avons un portefeuille de partenaires prêteurs de la deuxième chance avec lesquels nous travaillons quotidiennement, nous sommes donc parfaitement équipés pour vous aider si vous entrez dans cette catégorie.

Voici quelques moyens éprouvés de reconstituer et d'améliorer votre cote de crédit :

1. Utilisez votre crédit intelligemment - ne dépassez pas 35 % du total de votre crédit disponible (par exemple, si vous avez une carte de crédit ou une ligne de crédit avec une limite de 10 000 $, ne gardez pas un solde de plus de 3 500 $).
2. Gérez vos paiements - effectuez toujours vos paiements à temps, en payant au moins le montant minimum dû.
3. Gardez les comptes de crédit ouverts et utilisés - plus longtemps vous gardez un compte ouvert, mieux c'est pour votre score, surtout si vous avez un bon historique de paiements ponctuels. Ainsi, même si vous manquez quelques paiements en cours de route, cela ne vous affectera pas autant.
4. Ne fermez pas tout - dans la plupart des cas, l'absence de crédit est pire qu'un mauvais crédit, car les prêteurs ne sont pas en mesure d'évaluer ce que vous ferez s'ils vous accordent un prêt.

Sans aucun doute !

Nous avons accès à des taux provenant de différentes sources qui diffèrent en termes de durée, de montant à financer, de modèle de véhicule et d'année.

Nos conseillers travaillent avec vous pour analyser et sélectionner les meilleurs taux adaptés à votre situation d'achat.

Contactez Mega Moteur dès aujourd'hui ! Nous voulons gagner votre confiance en vous faisant économiser de l'argent.

Mega Moteur est une société canadienne d'approbation de crédit entièrement agréée.

Nous avons de solides antécédents bancaires avec les plus grandes institutions financières du Canada, ce qui nous oblige également à maintenir une relation stricte avec la GRC, y compris des vérifications rigoureuses des antécédents.

Par conséquent, Mega Moteur s'engage à respecter les normes les plus strictes en matière de sécurité et de confidentialité dans le cadre du traitement de vos informations personnelles.

Notre entreprise en dépend !

Tous les conseillers de notre succursale de Laval et de nos concessionnaires de véhicules d'occasion à Mississauga, Airport Road, Whitby, Scarborough, Hamilton, et Ottawa sont certifiés par l'OMVIC et l'Office de la protection du consommateur du Québec (OPC).

Articles référencés à des fins éducatives :

¹https://www.cbc.ca/news/canada/how-to-check-your-credit-report-1.1185975
https://www.canada.ca/en/services/finance/debt.html
https://www.canada.ca/en/financial-consumer-agency/programs/financial-literacy.html
https://www.cpacanada.ca/en/the-cpa-profession/financial-literacy
http://www.ic.gc.ca/eic/site/bsf-osb.nsf/eng/br01861.html
https://www.creditkarma.ca/credit/i/what-is-a-good-credit-score/